Votre bien immobilier trouvé, vous devez vous lancer à la recherche de son financement et d’une assurance emprunteur. Avec les nombreuses offres en matière d’assurance de prêt sur le marché, il est parfois difficile de sélectionner l’offre la plus adaptée à sa situation aussi bien en matière de garanties que sur le plan financier.
Dans cet article Çaassure vous expose les 5 astuces qui vous permettrons d’économiser jusqu’à 12 000 € sur votre assurance emprunteur !
1ère astuce : SAVOIR DIRE NON A VOTRE BANQUIER !
Vous êtes sur le point d’acquérir un bien immobilier et votre banquier vous propose, pour assurer votre crédit, son assurance de banque autrement appelée assurance groupe.
Mais rien ne vous oblige à dire oui à votre banquier. En effet, saviez vous que depuis 2010, grâce à la loi Lagarde, vous avez la possibilité de passer par l’organisme de votre choix pour assurer votre prêt ? C’est ce qui s’appelle la délégation d’assurance emprunteur.
2e astuce : SAVOIR DIRE STOP A VOTRE BANQUIER !
Vous êtes déjà propriétaire ? Sachez que depuis le 12 janvier 2018, tous les titulaires d’un prêt immobilier ont la possibilité de résilier leur assurance emprunteur.
L’objectif : souscrire une nouvelle assurance de prêt pour un coût inférieur.
Une condition essentielle à cela : le nouveau contrat d’assurance emprunteur doit proposer des garanties au moins équivalentes à l’ancien. Dans ce cas-là, la banque ne peut refuser la substitution.
3e astuce : RAPPROCHEZ-VOUS D’UN PROFESSIONNEL DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
Si vous bénéficiez de l’assurance de prêt de votre banque, notre équipe d’experts vous recommande de vous informer sur les avantages d’un contrat individuel. Contrairement aux assurances de groupes qui couvrent de manière identique l’ensemble des assurés, l’assurance individuelle adapte son offre à votre profil personnel en termes de garanties et de tarif.
Pour trouver facilement la meilleure offre d’assurance de prêt existante, rien de plus simple. Il vous suffit de confier cette recherche à un courtier spécialisé en assurance emprunteur.
Grâce à leur fort pouvoir de négociation, les experts en assurance de prêt seront les seuls à vous proposer des tarifs exclusifs. Si vous réalisez vous-même ces différentes négociations, vous n’avez pas la certitude d’obtenir de tels tarifs.
4e astuce : Bien préparer votre dossier
La procédure de résiliation de votre assurance emprunteur
Pour commencer, il vous faut bien préparer la procédure de résiliation de contrat :
- En sachant que le préavis de résiliation auprès de votre banque est de 2 mois avant la date d’échéance du contrat, commencez vos recherches du nouveau contrat suffisamment tôt.
- Il est important de recalculez votre nouvelle assurance de prêt à partir du capital restant dû et de la durée restante au jour de la résiliation prévue.
- Assurez-vous que les garanties du nouveau contrat sont au moins équivalentes à celles du contrat actuel.
Fait vous épauler par un spécialiste de l’assurance emprunteur
- Fixez avec lui la date d’effet du nouveau contrat (le lendemain de la date anniversaire du contrat).
- Attention au délais de résiliation ! Envoyez à la banque un courrier recommandé (signé de tous les emprunteurs).
- 3 mois avant la date d’échéance annuelle, pour avoir son accord de principe sur la substitution ; joignez le devis et les conditions générales du futur contrat afin qu’elle ait toutes les pièces en main pour se prononcer.
- 2 mois avant la date d’échéance annuelle, pour confirmer la résiliation ; joignez le certificat d’adhésion du nouveau contrat.
La banque a obligation de traiter la demande dans les 10 jours ouvrés suivant la réception du courrier AR puis 10 jours pour adresser l’avenant au contrat initial du prêt.
- Si vous avez déjà souscrit un contrat individuel, envoyez un courrier simple à votre assureur en joignant l’accord de la banque pour résiliation du contrat.
5e astuce : Utilisez les bons documents
Pour vous aider dans vos démarche, nos experts mettent à votre disposition les documents indispensables à vos demandes de substitution et résiliation de votre contrat d’assurance emprunteur :
- Votre demande de substitution à l’attention de la banque : substitution du contrat d’assurance de prêt dans le cadre d’une assurance groupe. Téléchargez
- La résiliation de votre contrat auprès de votre banque : résiliation de votre contrat d’assurance de prêt dans le cadre d’une assurance groupe. Téléchargez
- La résiliation de votre contrat auprès de votre assureur : résiliation de votre contrat d’assurance de prêt dans le cadre d’une délégation d’assurance. Téléchargez
Avec un experts en assurance de prêt immobilier tel que Çaassure à vos côtés, vous parviendrez à diminuer le montant de vos cotisations mensuelles et ainsi à économiser jusqu’à 12 000€ sur le coût total de votre crédit immobilier.
A noter que le rôle d’un experts en assurance emprunteur n’est pas seulement de vous soumettre les meilleurs devis, mais également de vous accompagner jusqu’à la signature de votre nouveau contrat d’assurance de prêt et de répondre à toutes vos questions sur la délégation d’assurance, sur les garanties obligatoires* (DC, PTIA) et celles facultatives* (IPT, IPP, ITT, PE), sur les démarches administratives ainsi que sur d’autres points plus techniques.
*Pour tout savoir sur les garanties obligatoires et les garanties facultatives, nous vous invitons à consulter cet article.
