Un Français sur deux reconnaît avoir déjà renoncé à des soins pour des raisons financières. Ce phénomène est d’ailleurs en augmentation, car les dépenses de santé pèsent chaque année de plus en plus lourd dans le budget des ménages. Même si la Sécurité sociale rembourse une partie de ces frais, ce n’est pas suffisant. Une mutuelle santé est alors indispensable. Mais les tarifs des complémentaires flambent aussi. Devant cette spirale inflationniste, beaucoup baissent les bras ou se contentent d’une couverture minimale. Cette situation préoccupante n’est pourtant pas une fatalité. Des solutions concrètes existent pour maintenir une protection efficace sans se ruiner.
Comparer les différentes mutuelles santé du marché
Pour économiser sur sa mutuelle santé, la comparaison des tarifs et des garanties auprès d’une plateforme comme Le Comparateur Assurance est souvent le premier réflexe. Car les différences peuvent atteindre plusieurs centaines d’euros par an pour des garanties similaires. Cette variation s’explique par les politiques tarifaires des assureurs, leur gestion des risques et leurs frais de fonctionnement. La comparaison doit alors s’effectuer sur des critères objectifs : niveau de remboursement, plafonds de garantie, délais de carence et services inclus.
Adapter ses garanties à son profil médical
Pourquoi payer une mutuelle santé avec des garanties dont on ne se sert jamais ? Cette question, beaucoup d’assurés ne se la posent pas. Pourtant, une analyse fine de sa consommation médicale fait souvent apparaître un décalage entre les besoins réels et la couverture choisie. La méthode consiste à passer au crible ses remboursements des douze derniers mois. Cette radiographie des dépenses de santé met en lumière les postes les plus sollicités. Certains assurés découvrent alors qu’ils surpaient pour des garanties jamais utilisées, quand d’autres s’aperçoivent qu’ils manquent de couverture sur leurs dépenses principales.
Réduire ses cotisations de santé grâce aux dispositifs réglementaires
La loi prévoit plusieurs manières d’alléger les frais médicaux. En tête de liste, on retrouve la complémentaire santé solidaire (CSS). Elle remplace la CMU-C et permet aux foyers modestes de bénéficier d’une mutuelle gratuite ou à coût très réduit. Pour les seniors, la réforme du « 100% Santé » a introduit les contrats labellisés, ouvrant droit à une réduction de cotisation après 65 ans. Les travailleurs indépendants peuvent, quant à eux, s’appuyer sur la loi Madelin pour déduire leurs cotisations de leurs revenus imposables. Les salariés ont également la possibilité d’alléger le coût de leur couverture avec la mutuelle d’entreprise.
Optimiser sa couverture avec les réseaux de soins partenaires
Les réseaux de soins regroupent des professionnels de santé qui s’engagent à pratiquer des tarifs modérés. Le principe est simple : la mutuelle négocie des tarifs préférentiels auprès de praticiens partenaires, en échange d’un volume de patients garanti. Les économies réalisées profitent à la fois aux assurés et aux organismes complémentaires. Un opticien du réseau proposera par exemple des montures et des verres à prix réduits, mais de qualité.
Jouer sur les options de paiement de la mutuelle santé
Le mode de paiement est un levier d’action souvent négligé. Car si la mensualisation reste pratique pour gérer son budget, elle s’avère plus coûteuse qu’un règlement annuel. Les assureurs proposent d’ailleurs des remises attractives pouvant aller jusqu’à deux mois offerts pour les paiements en une seule fois de la mutuelle santé.
