Faites de votre mieux pour déterminer la probabilité que votre propriété soit inondée.Vérifiez les cartes d’inondation locales (les agents immobiliers les ont habituellement) ou entrez votre adresse dans la case de recherche du Centre de service des cartes d’inondation de la FEMA pour voir si votre propriété est située dans une région participante au Programme national d’assurance inondation (PNIF). Tenez compte de l’historique des inondations de votre propriété et de la distance qui vous sépare des digues et des cours d’eau.
Vous pouvez souscrire une assurance inondation s
Même si vous n’êtes pas dans une zone inondable officiellement cartographiée, vous pouvez souscrire une assurance inondation si vous êtes prêt et capable de payer pour cela. Le prix de la couverture diminue dans les zones à faible risque. Les options dépendent de l’endroit où vous habitez.
Appelez un agent ou un courtier d’assurance de bonne réputation et obtenez une soumission pour ajouter une couverture d’inondation aux risques contre lesquels votre propriété est assurée. Ne présumez pas que votre maison n’est pas à risque d’être inondée simplement parce que vous n’êtes pas légalement tenu de souscrire une assurance inondation. Si un agent ou un courtier vous dit qu’il ne vend pas ou que vous ne pouvez pas l’acheter, appelez ailleurs. Certains agents ne vendent pas d’assurance inondation parce qu’ils ne sont pas familiers avec les options et ne veulent pas faire l’effort de placer leurs clients dans le Programme national d’assurance inondation. Cherchez donc un agent qui a de l’expérience dans la vente d’assurance inondation et qui connaît le terrain.
Il faut une couverture suffisante pour les inondations
Si vous décidez de souscrire une assurance inondation, assurez-vous d’acheter une couverture suffisante pour les réparations/reconstructions et un nettoyage adéquat. Les polices d’assurance inondation prévoient généralement des montants fixes en euros pour la couverture des logements et de leur contenu. Contrairement aux polices habitation, les polices en cas d’inondation ne comportent généralement pas de formules qui rajustent vos prestations à la hausse si vous subissez un sinistre qui s’avère être supérieur à votre couverture. Les polices en cas d’inondation ne couvrent pas les frais de subsistance temporaires lorsque votre maison est inhabitable, ni les frais d’aménagement paysager, d’arbres, etc. Si vous souscrivez une police inondation, vous voulez qu’elle couvre le remplacement complet ou la réparation de vos structures, de vos biens personnels ou professionnels, l’enlèvement des débris, l’interruption de l’exploitation, la reconstitution de documents de valeur, les dommages causés à la propriété d’autrui, etc.
Obtenez une soumission pour une police d’assurance inondation nationale et une police d’assurance inondation privée et comparez la couverture et le prix côte à côte.Achetez la meilleure option si vous pouvez vous le permettre. Les Lloyds de compagnies londoniennes vendent des polices d’assurance privées contre les inondations dans certaines régions. D’autres compagnies vendent des avenants d’assurance inondation.
Confirmez (par écrit) avec votre agent que vous avez une couverture coût de remplacement et une couverture mise à niveau du code – surtout si la structure assurée a plus de cinq ans. La garantie de mise à niveau du code couvre le coût de la reconstruction conformément aux codes du bâtiment actuels, même s’il faut apporter des améliorations.
